Dienstverleningsdocument De Vogel
 Download dienstverleningsdocument inc. dienstenwijzer De Vogel
Introductie
U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden.
Kerngegevens
De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in de bijlage bij deze brief. In deze bijlage, dienstenwijzer genaamd, treft u informatie aan over onder meer de adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Onze gebruikelijke dienstverlening
Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van verzekeringen en kredieten als volgt van dienst.
- Inventariseren: Wij inventariseren de wensen en mogelijkheden van onze klant;
- Adviseren: Wij adviseren over mogelijke oplossingen op welke wijze de klant deze wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies mede op onze kennis van de producten van een groot aantal financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken.
- Vergelijken/ marktonderzoek: Wij vergelijken op basis van een marktonderzoek de producten van financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze advisering. Met geen enkele bank of verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te
adviseren of te bemiddelen;
- Bemiddelen: Wij bemiddelen en verzorgen de contacten tussen de klant en de financiële instelling waarbij deze overweegt een financieel product te kopen.
- Nazorg/ administreren: Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het administreren van het product en het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij eenvoudige veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld ingeval van overlijden. Ook in die situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de betreffende financiële instelling. Niet tot de standaard nazorg behoren arbeidsintensieve werkzaamheden (werkzaamheden welke langer duren dan 30 minuten), zoals bijvoorbeeld werkzaamheden i.v.m. echtscheiding, ingewikkelde (fiscale) vraagstukken etc. In dergelijke gevallen wordt u uiteraard vooraf geïnformeerd over onze beloning (veelal uurdeclaratie).
Hoe worden wij beloond?
Provisie: beloning via aanbieder = financiële instelling
Onze inkomsten bestaan in dit geval uit een vergoeding die wij van de financiële instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij 'provisie'. De financiële instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product.
Declaratie: rechtstreekse beloning
Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u de kosten voor onze dienstverlening rechtstreeks aan ons kantoor betaalt.
Deze wijze van vergoeding noemen wij 'declaratie'. In de meeste gevallen zal het tot gevolg hebben dat de prijs van het financiële product dat u aanschaft lager wordt. Bijvoorbeeld doordat de premie of hypotheekrente lager wordt.
Combinatie provisie en declaratie
Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk.
Aan het begin van onze advieswerkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend is.
U ziet exact wat de kosten voor onze dienstverlening zijn
Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening is. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst.
PRODUCTGROEP
Product |
Aard van onze dienst |
Reikwijdte |
Indicatie aantal uren |
Vergoeding uitsluitend via aanbieder |
Vergoeding uitsluitend via cliënt |
| HYPOTHEEK: |
Hypotheek geldlening (nieuw)
Inclusief overlijdensrisico
Inclusief woonlastenverzekering |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling
nazorg |
15 aanbieders |
minimaal 15 uren
maximaal 30 uren |
Eenmalig minimaal € 1.875,00 maximaal € 3.750,00 |
Eenmalig minimaal € 1.875,00 maximaal € 3.750,00 Of vast uurtarief van € 125,00 |
Tweede hypotheek geldlening
Inclusief overlijdensrisico
Inclusief woonlastenverzekering |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling
nazorg |
15 aanbieders |
minimaal 6 uren
maximaal 20 uren |
Eenmalig minimaal € 750,00 maximaal € 2.500,00 |
Eenmalig minimaal € 750,00 maximaal € 2.500,00 Of vast uurtarief van € 125,00 |
Woonlastenverzekering (los)
Arbeidsongeschiktheid/werkeloosheid
(niet in combinatie met nieuwe of tweede hypotheek) |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling
nazorg |
5 aanbieders |
minimaal 2 uren
maximaal 5 uren |
Doorlopend 20% van de premie |
Eenmalig minimaal € 250,00 maximaal € 625,00 |
Overlijdensverzekering (los)
(niet in combinatie met nieuwe of tweede hypotheek) |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling nazorg |
15 aanbieders |
minimaal 2
uren maximaal 5 uren |
Eenmalig minimaal € 250,00 maximaal € 625,00
Of
Doorlopend 10% van de premie |
Eenmalig minimaal € 250,00 maximaal € 625,00 |
| INKOMEN: |
Pensioenvoorziening
(opbouw ouderdomspensioen en risico nabestaandenpensioen) |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling
nazorg |
10 aanbieders |
minimaal 5 uren maximaal 30 uren |
Eenmalig minimaal € 750,00 maximaal € 4.500,00 of doorlopend 10% van de netto premie |
Eenmalig minimaal € 750,00 maximaal € 4.500,00 of vast uurtarief van € 150,00 excl. BTW |
Pensioenvoorziening
(direct ingaand ouderdomsnabestaandenpensioen) |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling
nazorg |
10 aanbieders |
minimaal 5 uren maximaal 30 uren |
minimaal € 750,00 maximaal € 4.500,00 |
minimaal € 750,00 maximaal € 4.500,00 of vast uurtarief van € 150,00 excl. BTW |
| Arbeidsongeschiktheidverzekering |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling
nazorg |
15 aanbieders |
minimaal 5 uren maximaal 30 uren |
Doorlopend tussen de 10% en 17,5% van de netto premie |
Eenmalig minimaal € 750,00 maximaal € 4.500,00 |
| OVERIGE COMPLEXE / IMPACTVOLLE FINANCIELE PRODUCTEN: |
| Consumptief krediet |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling nazorg |
5 aanbieders |
minimaal 2 uren maximaal 10 uren |
0,1% per maand over openstaand saldo |
N.v.t. |
| Uitvaartverzekering |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling
nazorg |
5 aanbieders |
minimaal 1 uur maximaal 3 uren |
Eenmalig minimaal € 125,00 maximaal € 375,00 Of Doorlopend 5% over netto premie |
Eenmalig Minimaal € 125,00 Maximaal € 375,00 |
Fiscaal gefaciliteerde
bankspaarproducten
(lijfrente en hypotheek) |
inventariseren
advisering
vergelijken
bemiddeling
nazorg |
5 aanbieders |
minimaal 2 uren maximaal 20 uren |
0,3% over saldo |
minimaal € 250,00 maximaal € 2.500,00 of vast uurtarief van € 125,00 |
Hoe leest u deze tabel?
In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren.
In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij u daaruit een advies geven.
In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet.
In de vijfde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten vergoed krijgen via de aanbieder waar het product afgesloten wordt. Deze kosten vormen dan een onderdeel van de premie of de rente die u gespreid over de hele duur van de overeenkomst aan de aanbieder betaalt.
In de zesde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten rechtstreeks aan u in rekening zouden brengen.
Afwijkingen van het gemiddelde
Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn.
Vragen?
Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust.
Bijlage: Dienstenwijzer
Informatie over onze dienstverlening
Op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken.
Naam en adres
| Onze bezoekadressen zijn |
: Diependorst 168 te Ouddorp (hoofdvestiging)
: Oostdijk 1 te Middelharnis (nevenvestiging) |
| Ons postadres is |
: Postbus 30 , 3253 ZG Ouddorp. |
U kunt ons verder bereiken via
Registratie AFM
Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: 12007299
Aard van dienstverlening
Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in:
- schadeverzekeringen
- levensverzekeringen
- hypothecair krediet
- consumptief krediet
- elektronisch geld
- spaarrekeningen
- betaalrekeningen
- in onze advisering betrekken wij ook in voorkomende situaties: Spaarrekening Eigen Woning, Beleggingsrecht Eigen Woning, Lijfrentespaarrekening en het Lijfrentebeleggingsrecht
Klachten
Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen.
Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot:
Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD)
Postbus 93257
2509 AG, Den Haag
Ons aansluitnummer is 300.004283
Adviesvrij
Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Uitsluitend met betrekking tot sparen en betalen hebben wij een exclusieve samenwerking met Regiobank.
Geen zeggenschap door andere financiële instellingen
Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal.
Selectie van aanbieders
Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering.
Wijze van beloning
De kosten van onze werkzaamheden worden gefinancierd door de bank of verzekeraar waarmee wij u in contact brengen. Indien wij u rechtstreeks, dat wil zeggen buiten de door u te betalen premie, kosten in rekening brengen, informeren wij u hierover vooraf.
Algemene voorwaarden en aansprakelijkheid
Op al onze werkzaamheden, diensten en verrichtingen zijn de algemene voorwaarden van toepassing. Deze worden u ter beschikking gesteld. Indien u ze niet ontvangen heeft vraag er dan expliciet om. Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de KVK Rotterdam onder nummer 23050060. Op onze website treft u deze voorwaarden eveneens aan.
Onze aansprakelijkheid is beperkt tot zover verzekerd is op de voor ons kantoor afgesloten beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Uiteraard zijn wij nooit aansprakelijk als u ons onjuist, onvolledig of te laat hebt geïnformeerd of als er sprake is van overmacht.
|
|
