Verplichte AOV voor zelfstandigen
De verplichte AOV voor zelfstandigen is onderdeel van het wetsvoorstel Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ). Het doel is om zelfstandigen te beschermen tegen inkomensverlies bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid. De regeling is bedoeld voor IB-ondernemers (zoals zzp’ers met een eenmanszaak) en gaat naar verwachting in per 1 januari 2030.
Belangrijkste kenmerken van het wetsvoorstel
- Premie: 5,4% van de winst uit onderneming, met een maximum van ongeveer €171 bruto per maand.
- Wachttijd: 2 jaar voordat de uitkering start.
- Uitkering: Maximaal het wettelijk minimumloon, tot de AOW-leeftijd.
- Verzekeraar: Uitkering wordt verzorgd door het UWV, premie wordt geïnd via de Belastingdienst.
- Opt-out regeling: Zelfstandigen mogen kiezen voor een private AOV als die gelijkwaardig of beter is dan de publieke variant.
- Overgangsrecht: Wie vóór de peildatum (waarschijnlijk tussen oktober 2025 en juli 2026) een passende AOV afsluit, kan vrijstelling krijgen van de verplichte publieke verzekering.
Waarom nu al actie ondernemen?
We verwachten dat de peildatum voor de verplichte AOV begin 2026 is. Heb je voor de peildatum geen AOV? Dan val je onder de opt-outregeling en mis je belangrijke keuzemogelijkheden. Heb je voor de peildatum wel een AOV? Dan geldt het overgangsrecht, als je AOV aan de voorwaarden voldoet.
Overgangsrecht of opt-out regeling: wat is het verschil?
De verplichte AOV is voor iedereen gelijk. Wil je toch liever iets anders? Dan kun je gebruikmaken van 2 uitzonderingsregels. Wij zetten de belangrijkste kenmerken voor je op een rij:
Vóór de Peildatum
Overgangsrecht (eerbiedigende werking)
Heb je vóór de peildatum een AOV afgesloten en voldoet die aan de voorwaarden, dan mag je deze houden. De regeling is relatief soepel. De polis moet voor de peildatum actief zijn en aan deze dekkingseisen* voldoen:
- Wachttijd is maximaal 24 maanden
- Uitkeringstermijn tot eindleeftijd
- Eindleeftijd is minimaal 55 jaar.
Ná de peildatum
Opt-out regeling
Wil je ná de invoering van de wet BAZ niet gebruikmaken van de verplichte AOV en had je vóór de peildatum nog geen AOV? Dan moet de AOV die je zelf afsluit bij een verzekeraar aan deze dekkingseisen* voldoen:
- Minimaal dezelfde dekking
- Arbeidsongeschiktheidscriterium is minimaal hetzelfde
- Looptijd is tot AOW-leeftijd
- Niet goedkoper dan de verplichte AOV
- Geen beperkingen of (medische) uitsluitingen.
* = Dit zijn de dekkingseisen die nu bekend zijn. In de definitieve wet kunnen de voorwaarden op onderdelen anders zijn.
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers?
Een AOV voor zzp’ers zorgt voor een maandelijks inkomen wanneer je door ziekte of een ongeval (tijdelijk) niet kunt werken. Je krijgt via je AOV dan een maandelijkse uitkering.
Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht voor zzp'ers?
Nee, zzp’ers zijn niet wettelijk verplicht zich te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Dit gaat in de komende jaren wel veranderen. Lees meer over de aankomende wijzigingen.
Waarom wordt de AOV verplicht?
Stel, je bent ondernemer. Wat betekent de verplichte AOV dan voor jou? Het wetsvoorstel regelt dat iedereen die voor de inkomstenbelasting wordt gezien als ondernemer, zich verplicht moet verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid.
Waarom moet de verplichte AOV er komen volgens de overheid? De groei van het aantal zelfstandigen heeft effect op de sociale zekerheid. Er komen bijvoorbeeld meer zelfstandigen in de bijstand. Daarnaast is er sprake van oneerlijke concurrentie tussen werknemers in loondienst, zelfstandigen en ook tussen zelfstandigen onderling.
Door de verplichte AOV wordt het speelveld gelijker. Iedere situatie is natuurlijk anders voor elke ondernemer. Wil je weten wat de verplichte AOV voor jou betekent?
Wanneer wordt de AOV verplicht?
Wacht niet op een nieuwe regeling, maar zorg nu voor een financieel vangnet voor jezelf. Je verzekert je inkomen omdat het goed is voor jezelf, je gezin en je bedrijf. Niet omdat het verplicht is vanuit de overheid.
De AOV die je nu afsluit, kun je aanpassen of opzeggen zodra de nieuwe regels ingaan. Wij zorgen ervoor dat jouw verzekering voldoet aan de wet. Wel zo makkelijk.
Als je nu al je AOV regelt, maak je gebruik van de overgangsregeling. Wacht dus niet tot de verplichte AOV ingaat en regel nu zelf een verzekering die aansluit bij jouw wensen. Zo kun jij doen waar je goed in bent: verantwoord ondernemen. Wil je meer weten?
Zelf je AOV afsluiten
Wil je snel en eenvoudig een Basis AOV afsluiten die voldoet aan de eisen van de overheid? Via ons kan dat direct online.
